Hướng dẫn vay tiền bằng sổ đỏ dễ dàng

Bạn có nhu cầu vay tiền thế chấp bằng sổ đỏ để mua nhà, mua xe, kinh doanh,... Thủ tục vay tiền thế chấp bằng sổ đỏ? Vay tiền sổ đỏ tại ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Vay tiền sổ đỏ là dịch vụ vay tiền bằng cách dùng sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà đất) làm tài sản thế chấp nhằm đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của người vay đối với ngân hàng. Sổ đỏ sẽ được ngân hàng thu lại và bảo quản trong suốt quá trình vay tiền, nếu hết thời hạn trong hợp đồng mà khách hàng không có khả năng trả nợ thì ngân hàng sẽ thu hồi lại tài sản nhà đất để trừ nợ.

Ưu điểm của vay tiền sổ đỏ

Vì là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp vậy nên vay tiền sổ đỏ có tương đối nhiều ưu điểm nổi trội

• Lãi suất vay thấp chỉ từ 5.25%/năm
• Thời gian vay dài có thể lên đến 35 năm
• Lượng tiền vay lớn lên tới 70% giá trị nhà, đất thế chấp
• Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần, phần lớn các ngân hàng đều có chương trình ưu đãi lãi suất cho người vay trong thời gian đầu

>> Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền thế chấp đơn giản nhất

Điều kiện vay tiền sổ đỏ

• Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 20T- 60T
• Có đầy đủ khả năng, năng lực pháp lý
• Có thu nhập ổn định, thấp nhất từ 3 triệu/tháng trở lên
• Có tài sản đảm bảo là bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm, giấy phép kinh doanh,... (không bắt buộc)
• Có sở hữu tài sản thế chấp là bất động sản (nhà, đất, căn hộ chung cư) đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng do người vay đứng tên
• Có phương án sử dụng tiền vay phù hợp, không xài tiền vào những việc bất hợp pháp
• Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác (lịch sử CIC tốt)

Thủ tục vay tiền bằng sổ đỏ

• Chứng minh nhân dân/căn cước công dân (hoặc hộ chiếu) của người vay và vợ/chồng người vay
• Sổ hộ khẩu
• Đăng ký kết hôn ( nếu bạn chưa kết hôn thì cần xin xác nhận độc thân do UBND phường cấp)
• Đơn đề nghị vay vốn do ngân hàng cấp (mỗi ngân hàng có một mẫu đơn riêng do đó khách vay cần sử dụng đúng mẫu đơn do ngân hàng mình vay vốn cấp)
• Hợp đồng lao động, xác nhận lương 3 tháng gần nhất hoặc các giấy tờ khác chứng minh thu nhập
• Các giấy tờ liên quan tới tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng)
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (không bắt buộc, nếu có sẽ tăng cơ hội được phê duyệt khoản vay)
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn
• Các loại giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng ngân hàng

>> Xem thêm: Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mới nhất

Quy trình vay tiền bằng sổ đỏ

Bước 1: Khách hàng cân nhắc ngân hàng phù hợp để vay vốn
Sau khi chọn được ngân hàn, anh/chị liên hệ với nhân viên tín dụng của ngân hàng để được tư vấn về các gói vay, thời gian vay, thủ tục,...

Bước 2: Nhân viên ngân hàng hướng dẫn người vay cung cấp hồ sơ

Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận và xem xét hồ sơ của khách hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu, quy trình thẩm định riêng

Bước 4: Định giá tài sản thế chấp
Ngân hàng tiến hành thẩm định trực tiếp và định giá bất động sản thế chấp để vay vốn
Việc định giá có thể do ngân hàng hoặc một công ty thẩm định thứ 3 do ngân hàng chỉ định. Phí thẩm định tài sản do mọi người trả khi ký hợp đồng vay vốn ( trung bình từ 1.5 triệu- 3 triệu)

Bước 5: Sau khi định giá, ngân hàng sẽ thông báo cho các bạn biết số tiền được vay tối đa căn cứ trên tài sản cầm cố này

Bước 6: Khách hàng và ngân hàng sẽ chốt lại Khoản vay, thời gian vay, giá trị tài sản thế chấp

Bước 7: đã ký hợp đồng vay vốn và hợp đồng thế chấp tài sản
Việc ký kết sẽ được thực hiện tại phòng công chứng hoặc tại ngân hàng và có sự xác nhận của công chứng viên. Phí công chứng hợp đồng sẽ do khách hàng chi trả. Không những vậy, sau khi ký kết hợp đồng vay vốn ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm khoản vay nhằm đảm bảo quyền lợi trong quá trình vay tiền.

Bước 8: Đăng ký giao dịch bảo đảm
Để đảm bảo khoản vay thế chấp bằng sổ đỏ được công nhận và bảo vệ lợi ích cho ngân hàng, sau khi ký kết hợp đồng thế chấp ngân hàng sẽ tới sở tài nguyên môi trường hoặc văn phòng đăng ký đất đai quận/huyện để đăng ký giao dịch đảm bảo cho tài sản thế chấp. Quá trình đăng ký thế chấp tốn khoảng từ 5 - 7 ngày làm việc (không kể ngày nghỉ, ngày lễ).

Bước 9: Giải ngân tiền
Sau khi quá trình đăng ký thế chấp tại sở tài nguyên hoặc văn phòng đăng ký đất đai hoàn tất, ngân hàng tiến hành giải ngân. khách vay có thể nhận tiền mặt hoặc nhận tiền chuyển khoản.

Lãi suất vay tiền bằng sổ đỏ tại các ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau, dưới đây chúng tôi đã trình bày lãi suất tại các ngân hàng lớn hỗ trợ cho vay tiền thế chấp bằng sổ đỏ

Mức lãi suất ở trên chỉ là lãi suất tham khảo chung, lãi suất cụ thể còn dựa trên sản phẩm vay và mục đích vay vốn của anh/chị.